フリーランスはクレジットカードを作れない？審査を通過するコツとおすすめのカード26選｜2025年版

「フリーランスはクレジットカードを作れない？」

「勤務先はどう書いたらいいの？」

「審査に通過するコツは？」

といった疑問や不安を抱えている人も多いのではないでしょうか。

ここでは、フリーランスとして独立を目指している方やすでに独立して活躍中の方に向けて、クレジットカードの審査に通過するコツやおすすめの法人カード・個人用カードをそれぞれご紹介します。フリーランスがクレジットカードを作れないと言われる理由や法人カードと個人カードの違い、選び方についてもまとめました。

これらの知識を活かすことで、フリーランスの方でもスムーズにクレジットカードが作れるようになるでしょう。

フリーランスでもクレジットカードは作れる

「フリーランスでもクレジットカードを作れるの？」「勤務先がないから審査に落ちてしまうかも...。」と不安に感じている人も多いでしょう。結論からいうと、フリーランスでもクレジットカードを作れます。

とくに企業や個人事業主向けに発行される「法人カード」であれば、個人用カードよりも事業に使いやすく、審査においてもフリーランス（個人事業主や企業経営者）向けに行われるためクレジットカードを作りやすいといえます。

たとえば、自宅兼事務所として活動しているフリーランスの場合、勤め先と自宅の住所が同じになります。法人カードではそのようなケースも多いので、とくに問題視されません。個人用カードだと勤務先の記入欄にどう書くべきか迷いますが、法人カードだとスムーズに申込ができるでしょう。

なお、株式会社クレディセゾンの公式サイトによると、法人カードの審査では、開業日や業績、個人事業主（企業代表者）の情報が重視され、在籍確認は行われないと明記されています。

フリーランスにクレジットカード（法人カード）をおすすめする5つの理由

フリーランスは、法人カードを1枚持っておくと経費管理しやすく、計画的な事業運営ができるメリットがあります。ここでは、フリーランスが法人カードを作った方がいい理由について、以下の5つに分けて解説します。

• 経費の管理がしやすい
• 資金繰りに役立つ
• 節税に繋がる
• 確定申告の手間が軽減される
• 特典や優待サービス、ポイント還元を受けられる

経費の管理がしやすい

フリーランスがビジネス用のクレジットカードを持っていると、経費の管理がしやすくなります。

個人用のクレジットカードでビジネス上で発生する金銭のやり取りを行った場合、プライベートと仕事の支出・収入が区別しづらいためです。

ビジネス用のクレジットカードを1枚作り、仕事上の決済を行うようにすれば、利用明細をそのまま経費として記録できます。また、クレジットカードの中にはクラウド会計ソフトと連携しているものもあり、仕訳を自動で行うなどしてくれるため管理が楽になるでしょう。

資金繰りに役立つ

フリーランスがクレジットカードを作ることで、資金繰りに役立つというメリットもあります。

クレジットカードは締め日に利用額が確定して、実際に口座から利用額が引き落とされるのは1ヶ月～2ヶ月先です。クレジットカードを利用すれば、手元に現金が無くても品物の仕入れができるため、資金繰りに役立ちます。

また、クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、一時的な資金調達にも役立ちます。

節税に繋がる

フリーランスがクレジットカードを作ることで、節税に繋がります。

なぜ、クレジットカードを作ると節税になるのかと言うと、年会費を経費として計上できるからです。個人用のクレジットカードの年会費は経費として計上できるためです。個人用のクレジットカードは経費にできませんが、ビジネス用のクレジットカードであれば経費に計上できます。

個人用のクレジットカードしか持っていない場合は、ビジネス用のクレジットカードの作成を検討しましょう。

確定申告の手間が軽減される

前述のとおり、クレジットカードの中にはクラウド会計ソフトと連携しているものもあります。これらを用いることで、面倒な仕訳作業を効率化・自動化することが可能です。

確定申告に慣れていないと仕訳の仕方が分からず、帳簿を付ける作業に時間も手間も取られてしまうものです。

クレジットカードと会計ソフトを連携させれば、自動仕訳でミスが減り、確定申告の時期に慌てて領収書を探す必要もなくなり、手間を大幅に軽減できます。

特典や優待サービス、ポイント還元を受けられる

特典や優待サービス、ポイント還元を受けられることもフリーランスがクレジットカードを作るメリットです。

クレジットカードにより内容は異なりますが、ショッピングの割引優待や出張向けの優待、経営に関する無料相談などビジネスに役立つ特典や優待サービスを受けることができます。

クレジットカードを作る前に、どのような特典や優待があるか確認しておきましょう。

また、特典以外にもポイントが貯まるということもメリットです。すべての経費をクレジットカードで支払えば、多くのポイント還元を受けることが可能です。貯まったポイントは商品や航空会社のマイルなどへ交換できるため、積極的に決済にクレジットカードを利用したいところです。

フリーランスはいつクレジットカードを作るべき？

毎月決まった給与が得られる会社員と比べるとフリーランスは収入が変動しやすく安定性が低いため、審査に落ちる可能性があります。そのため、個人用カードに申込をするなら独立前の方が良いでしょう。

一方、独立後のフリーランスや個人事業主、企業代表者をターゲットとした「法人カード」であれば、会社を辞めてから申し込みをしても審査上不利になる可能性は低いといえます。

個人用クレジットカードを保有したい方は独立前、法人カードを作りたい方は開業後に申し込みをしましょう。なお、独立後であっても個人用クレジットカードを作れる場合もあるので、「個人用カードを作りたいけどすでに独立している」という方も諦めずに、申し込んでみると審査に通過する可能性があります。

フリーランスはクレジットカードを作れないと言われる理由

フリーランスはクレジットカードを作れないと言われるのは、収入が安定していることを示すのが難しく、クレジットカードの審査が通らないという問題があるためです。

会社員と比較するとフリーランスの仕事には波があり、収入が安定しにくい傾向があります。クレジットカードを発行してしまうと、カード会社側からすれば支払い遅延のリスクがあるため、審査が通りにくくなっているのです。

フリーランスでも、安定した収入があることを証明できればクレジットカードを作れます。

フリーランス必見！個人用カードと法人カードの違い

法人カードと個人用カードの大きな違いは、利用限度額と付帯サービスの内容だといえます。クレジットカードによって異なる部分もありますが、法人カードと個人用カードの主な違いを下の表にまとめました。

法人カードは利用限度額が10万円〜500万円と枠が大きいのに対し、個人用カードは10万円〜100万円程度が一般的です。法人カードは、仕入れ代や出張費、接待費などにも余裕を持って利用できるメリットがあります。

また、法人カードには「経費の明細データの提供」や「出張時の交通機関やホテルの手配」「オフィス用品を対象とした保険」などが付帯していることが多いです。一方、個人用カードは旅行中のアクシデントに備えた海外・国内旅行傷害保険や、紛失・盗難保障など個人向けのものが主体となっています。

法人カードと個人用カードの特徴と違いを理解したうえで、自分に必要であるかどうかを検討してみてください。

フリーランスがクレジットカードを分けないのはNG？

必ずしも「フリーランスはクレジットカードを法人用と個人用に分けなければならない」というわけではありません。実際に個人用カードのみで事業を営むフリーランスもいますし、法人カードだけ使っている方もいます。

しかし、法人カードと個人用カードを一緒にすると、経理処理が煩雑になる可能性があります。とくに、個人用クレジットカードでの支払いを経費として計上する場合、クレジットカードの年会費は経費計上できないので注意が必要です。

これらを踏まえて個人用カードと法人カードの使い分けが必要であるかどうかを検討しましょう。

【法人用カード】フリーランスにおすすめのクレジットカード16選

フリーランスに向けてメリットやステイタスなどの魅力を持った、おすすめの法人カードを16種類紹介します。カード会社の詳細な情報やブランド、ポイント還元率、最大限度額なども記載していますが、時期やカード会社の方針によって異なる場合があるので、各カードの公式サイトよりご確認ください。

※本記事内の各カードについては、2025年1月時点の情報をもとに記載しています。

1：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

出典：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードは、業務効率化のサポートが充実したクレジットカードです。

クラウド会計ソフト freee会計との連携や、請求業務を自動化するROBOT PAYMENT「請求管理ロボ」などの付帯サービスがあります。

2：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

出典：ビジネスゴールドカード|アメリカン・エキスプレス

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、スタイリッシュで見た目や耐久性にも優れたメタル素材を採用した、特典やサービスが充実したクレジットカードです。

クラウド会計ソフトfreee会計との連携、一律の利用限度額なし、請求業務を自動化するROBOT PAYMENT「請求管理ロボ」など、経理や業務の効率化へのサービスが充実しています。

JALオンラインで国内線法人専用運賃が利用できるほか、旅行損害保険、空港ラウンジ利用など、トラベルサービスの特典が付いています。

3：三井住友カード ビジネスオーナーズ

出典：三井住友カード ビジネスオーナーズ｜中小規模企業・個人事業主向け法人カードの三井住友VISAカード

三井住友カード ビジネスオーナーズは、一般カードは年会費永年無料、ゴールドカードも条件を満たすと年会費が永年無料で使えるクレジットカードです。

カードの種類によってポイントが貯まったり、海外旅行傷害保険の適用、18枚までのパートナーカード発行など、さまざまなビジネスサポート特典が付帯しています。

4：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

出典：【公式】セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード【年会費無料】

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、本会員、追加カード会員ともに年会費が永年無料なクレジットカードです。

カード申し込みはインターネットで完結し、登記簿謄本や決算書不要で本人確認資料のみあれば良いため、フリーランスにおすすめできるクレジットカードです。

5：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

出典：【公式】セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、経費管理と業務の効率化、ポイント活用で経費削減が図れるメリットのあるクレジットカードです。

ポイントが永久不滅で期限が設けられていない点や、24時間対応してくれるコンシェルジュがいるほか、旅行で使える特典も充実しています。いわゆるプラチナカードの一種で、ビジネス上の信頼を得ることにもつながります。

6：テックビズゴールドカード

出典：テックビズゴールドカード

テックビズゴールドカードは、ITフリーランス向けに作られたビジネスゴールドカードです。

ITフリーランスの活動をサポートする特典が多く揃っているほか、初年度年会費無料で還元率が高いため、フリーランスにとっては使いやすいカードでしょう。

7：JCB CARD Biz

出典：法人確認書類不要の中小企業・個人事業主向けカード「JCB CARD Biz」 ｜ 法人カードのお申し込みなら

JCB CARD Bizは、法人の本人確認書類不要で作れる中小企業・個人事業主向けのクレジットカードです。一般カードとゴールドカードがあります。

弥生・freee・ソリマチの会計ソフトにデータ連携ができるため、業務効率化につながります。またゴールドカードには、空港ラウンジサービスやグルメ優待サービスなどの特典もあります。

8：JCBプラチナ法人カード

出典：中小企業・個人事業主向けのプレミアム法人カード「JCBプラチナ法人カード」 ｜ 法人カードのお申し込みなら

JCBプラチナ法人カードは、中小企業・個人事業主向けのプレミアムカードです。

従業員カードの付帯やETCカードの複数枚発行などビジネスに役立つサービスが充実しています。会計ソフト弥生の利用料が割引になるほか、空港ラウンジサービス、グルメ優待サービス、プラチナならではのプラチナ・コンシェルジュデスクと、プライオリティパスの利用が可能です。

9：JCB一般法人カード

出典：中小企業・個人事業主向けのスタンダードカード「JCB法人カード」 ｜ 法人カードのお申し込みなら、JCBカード

JCB一般法人カードは、中小企業・個人事業主向けのスタンダードなカードです。一般カードとゴールドカードがあります。

会計ソフトとのデータ連携で業務効率化ができ、経費利用でポイントが貯まるなどのメリットがあります。ゴールドカードにすると、空港ラウンジサービス、グルメ優待サービスが付帯されます。下の表には、ゴールドカードの詳細をまとめました。

10：Pe-BANK VISAカード

出典：Pe-BANK VISAカード | サービス一覧

Pe-BANK VISAカードは、ITフリーランス向けのクレジットカードです。

利用対象者はプロエンジニアと指定されているITフリーランス専用のクレジットカードで、PE-BANKの加入者が対象となります。収入証明等の書類は不要のため最短5日で発行されます。年会費は永年無料となっています。

フリーランスのプロエンジニアにとっては、おすすめのクレジットカードといえるでしょう。

11：楽天ビジネスカード

出典：楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカードは、個人カードの楽天プレミアムカードに付随して発行できるクレジットカード（法人口座）です。

経費の支払を楽天ビジネスカードに一本化することで、管理が楽になり振込コストも抑えられます。さらに、楽天ビジネスカードを使って楽天市場でお買い物をすると、ポイント特典分が2倍になり、楽天経済圏での利用はメリットが大きいカードです。

12：freee VISAカード

出典：freee VISAカード

freee VISAカードは登記簿謄本・決算書不要で、ビジネスを創業してすぐ申し込み可能なクレジットカードです。これからフリーランスになる人や、なったばかりの人に特におすすめします。クラシックとゴールドの2種類があります。

freee支払と連係することで決算書類作成処理を効率的に行えるほか、freee会計の優待、税理士・社労士への無料相談（1回）など業務関係の特典も充実、航空券チケットレス発券やじゃらん割引特典も付いています。freee VISAクラシックカードの詳細を下記にまとめました。

13：freeeセゾンプラチナビジネスカード

出典：freeeセゾンプラチナビジネスカード

freeeセゾンプラチナビジネスカードは、創業間もない会社や個人事業主のビジネス拡大に繋がる、経費削減・業務効率化を支援するクレジットカードです。

起業直後で決算書がない場合や、登記簿の提出がなくても申し込み可能です。ポイントを活用することで経費削減にも繋がり、追加カードやETCカードも作れるため、フリーランスになる際に作るとおすすめのカードです。

14：EX Gold for Biz S

出典：EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）｜ビジネスカードのオリコ

EX Gold for Biz Sカードは、初年度年会費無料で利用できる個人事業主向けクレジットカードです。クレジット大手のオリコが提供しているため、安心して利用できます。

ショッピングポイントの加算や、会計ソフトfreeeとの連携といった特典がメリットです。また、MasterCardまたはVISAのどちらかを選ぶことで、それぞれが提供するサービスも利用可能です。

EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）｜ビジネスカードのオリコ

15：Airカード

出典：Airカード

Airカードは、経費管理を効率化しつつ、ポイントが貯まる法人や個人事業主向けのビジネスカードです。 1.5％と業界No.1※のポイント還元率を誇り、光熱費や備品購入など、日常的な支払いをカードに続けるだけで、効率的にポイントが貯まります。さらに貯まったポイントは、dポイントやPontaポイントに交換することも可能で、さまざまな店舗で使えます。

領収書管理や立替精算などの手間が減るだけではなく、パソコンやスマホで支出状況を簡単に確認できることも魅力の1つ。新規入会で初年度の会費が実質無料になるため、この機会に手に取ってみてはいかがでしょうか。

Airカード | 株式会社リクルート

16：ダイナースクラブビジネスカード

出典：ダイナースクラブ ビジネスカード | カードラインナップ（法人）

ダイナースクラブビジネスカードは、ビジネスオーナーや個人事業主、会社役員向けでビジネスプロフェッショナルのためのカードです。

入会には年齢制限があり、対象者は法人や団体等の代表者、役員または個人事業主で、まさにビジネスのプロ向けのカードになっています。利用可能枠は一律の規定がなく、個別に設定されます。

ダイナースクラブビジネスカードのみの特典として、会計管理、消費財の購入、商談など、ビジネスを多角的にサポートするサービスが充実しています。

ダイナースクラブ ビジネスカード｜カードラインナップ（法人）｜クレジットカードのダイナースクラブ

【個人用カード】フリーランスにおすすめのクレジットカード10選

次に、おすすめの個人カードを10種類紹介します。フリーランスの方は、事業用は法人カード、プライベートな生活費などは個人カードと使い分けると、経費の計算や確定申告の際に便利です。個人用カードにもたくさん種類があるので、自分の使用用途やライフスタイルにぴったりなカードを見つけられるでしょう。

1：セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード

出典：【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード【年会費無料】

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、初年度年会費無料、年1回の利用で次年度も無料になるクレジットカードです。

ナンバーレスデジタルカードと従来のプラスチックカードがあり、セゾン会員ならデジタルカードが素早く発行されるため、早く利用開始したい方におすすめのカードです。また、デジタルカードはスマホから利用でき、普段カードを持ちたく無い方にも便利です。さらにQUICPayを利用した場合には、永久不滅ポイントが通常の4倍の最大2%（1000円(税込)ごとに最大20円相当の4ポイント）という高還元率です。

2：JCB CARD W

出典：高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W！｜クレジットカードのお申し込みなら

JCB CARD Wは、年会費が永年無料で、JCBカードの中でも屈指のポイント還元率をもつクレジットカードです。

入会には年齢が限定されていますが、その年齢を超えても継続して利用可能です。ポイント還元率は通常よりも高く設定されており、ポイントを貯めたい方におすすめのカードといえるでしょう。

3：楽天カード

出典：ポイントが貯まる 使える 年会費永年無料の楽天カード

楽天カードは年会費が永年無料で、楽天市場を利用することでポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

貯まったポイントは、通常の買い物以外にクレジットカードの支払いにも充てられるなど、ポイントの使い道も非常に便利なカードになっています。

4：楽天プレミアムカード

出典：楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、前述した楽天カードのワンランク上のカードです。楽天プレミアムカードは、前述した楽天カードのワンランク上のカードです。年会費がかかりますが、代わりに楽天市場のポイント還元率がさらに高まります。

フリーランスもクレジットカードを作れる